Договор лизинга автомобиля с физическим лицом

Содержание

Где можно взять машину в лизинг физическому лицу?

Договор лизинга автомобиля с физическим лицом

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Лизинг – это аренда на долгосрочный период с правом выкупа. Это довольно привлекательный вид кредитования для физических лиц при покупке автомобиля. Он еще не приобрел заслуженной популярности, что скорее связано с малой информированностью граждан.

При лизинге автомобиль не является собственностью клиента на протяжении срока договора (финансовой аренды), а переходит во владение после его окончания!!!. Еще при регистрации в договоре прописывается остаточная стоимость, за которую можно выкупить машину и ежемесячные платежи. В некоторых ситуациях конечная цена равна нулю.

Использоваться лизинг физическими лицами для приобретения автомобиля начал относительно недавно, в 2010 году. Именно тогда из закона исчезла фраза «использование в коммерческих целях».

Отличия лизинга от кредита и аренды

Аренда представляет собой временное использование машины за конкретную сумму. Прибыль от такого использования идет фактическому владельцу. Схожая ситуация происходит и с лизингом. Только в первом случае транспорт по окончании договора возвращается собственнику. Выкуп может осуществляться по рыночной цене. А в случае лизинга у автомобиля появляется новый собственник, но при заключении договора вносится первоначальный взнос.

При покупке в кредит, машина — собственность и залоговое имущество в банке. Он также предполагает первый взнос и равные ежемесячные платежи. В лизинге собственником до окончания срока выплат является компания.

Условия и особенности финансовой аренды

Так как правила выдачи устанавливают лизинговые компании, то они менее жесткие, так как не подпадают под требования банка России. Зачастую здесь увеличены возрастные рамки, что позволяет приобрести автомобиль пенсионеру. А также это дает возможность получить машину лицам с плохой кредитной историей, которым отказали банки. А в случае просрочек, даже незначительных, информация не попадет в общую базу данных, испортив вашу репутацию.

Еще одна особенность – все неполадки устраняет лизингодатель, и он несет расходы. А если вам захотелось сменить автомобиль на новый, даже при полной работоспособности, вы можете рассчитывать на положительное решение.
Стоит ожидать, что все платежи превысят изначальную стоимость транспортного средства. Это так называемое удорожание предмета договора, хотя порой оно отсутствует. Все зависит не только от выбранной компании, но и конкретной ситуации.

При оформлении машины в лизинг вы уплачиваете авансовый платеж. Еще он называется первоначальным взносом и призван служить гарантией выполнения обязательств. А провести оформление можно в течение 1 дня.

Лизинг — это еще и получение скидок. Если выбрать автодилера-партнера, то можно рассчитывать на значительную экономию. Некоторые автомобили будут стоить на 10 % или 15 % дешевле.

Порядок оформления

Приобретение машины в лизинг физическому лицу предполагает несколько этапов:

  1. Выбор конкретного автомобиля. Вы должны знать марку, модель и предоставить документы в лизинговую компанию (ее необходимо присмотреть заранее). Некоторые автосалоны сотрудничают с определенными фирмами и даже могут предоставить дополнительную скидку.
  2. Проведение оценки лизинговой компанией и принятие решение о сделке, предварительный расчет выплат.
  3. Оформление договора. Обрабатывая заявку, компания рассчитывает окончательные цифры и оговариваются все условия: порядок выплат, размер первоначального взноса, дополнительные услуги, такие как страхование, техосмотр, прочее, порядок перехода права собственности.
  4. Лизинговая компания приобретает автомобиль за собственные средства и ваш авансовый платеж, оформляет право собственности и передает в пользование.
  5. Лизингополучатель пользуется машиной, выплачивая суммы, но не имеет фактического права собственности. К тому же фирма периодически проверяет состояние транспортного средства.
  6. По завершению действия договора, при выплате остаточной стоимости автомобиль переходит в собственность покупателя.

Необходимые документы

Воспользоваться услугой может лишь Гражданин России, достигший возраста 18 лет. Обычно компании требуют наличие регистрации в регионе их местонахождения.

Чтобы получить автомобиль в лизинг надо не только соответствовать параметрам, но и предоставить ряд документов:

  • паспорт и ксерокопию каждой страницы;
  • второй документ для подтверждения личности: права, пенсионное удостоверении и прочее;
  • заполненное заявление;
  • документ, который подтверждает получение дохода (трудовая книжка, договор аренды);
  • справка по форме 2 НДФЛ о размере дохода.

Виды договора лизинга

Договор лизинга срочный. Обычно он составляет от 1 до 3 лет. Лишь малая часть компаний готова предоставить машину на 5 лет. Выкуп можно осуществить уже через полгода.

Физическим лицам предлагается выбрать легковой иностранный автомобиль (включая собранные в России) в ценовом диапазоне 300 — 6000 тыс. рублей.

Оформить договор можно на один из двух вариантов:

  • лизинг с выкупом, предполагающий в конце договора приобретение автомобиля за выкупную плату (первоначальный взнос 20 — 49%);
  • лизинг без выкупа, где по окончании договора можно заключить другой контракт на новый автомобиль (первоначальный взнос 10 — 49 %).

Остаточная стоимость рассчитывается индивидуально для каждого транспортного средства в зависимости от марки, модели и прочих технических характеристик. Ставка может быть до 80%.

Страховка, налоги и иные расходы

Так как машина — собственность лизингополучателя, то все дополнительные расходы возлагаются на него. Страховка ОСАГО является обязательной, а КАСКО можно не оформлять. Транспортный налог также начисляется на владельца. Эти расходы собственник вкладывает в ежемесячный платеж по лизингу. Обычно около 5,5% от стоимости транспорта, но это зависит от конкретной компании и выбранных вами условий.

А вот штрафы ГИБДД — это полная ответственность арендатора. Информация по фото и видеокадрам приходят владельцу, а он переправляет арендодателю.

Преимущества лизинга

Преимуществ у такой покупки довольно много:

  • оформить сделку намного проще и быстрее, чем при оформлении кредита;
  • автомобиль не надо отражать в декларации для госслужащих;
  • оформить можно не только легковой, но и коммерческий транспорт;
  • можно получить скидку у автодилера;
  • возможность замены автомобиля по окончании срока или в период действия;
  • дешевле, чем долгосрочная аренда;
  • все, оговоренные в договоре дополнительные услуги оплачивает лизингодатель, как и текущий ремонт.

Недостатки лизинга

Но есть и недостатки, степень которых определяется индивидуально:

  • автомобиль не является собственностью до окончания срока договора и выплаты всех взносов;
  • обычно при оформлении договора приходится переплачивать и сумма превосходит изначальную стоимость;
  • техобслуживание проводится лишь в определенных точках;
  • при просрочке автомобиль лизингодатель вправе забрать, не компенсируя уже выплаченных средств;
  • первоначальный авансовый платеж.

Конкретные предложения

Компаний, предлагающих условия лизинга для физических лиц не много, что усложняет задачу. Но есть несколько крупных игроков этого сектора. Что они предлагают? Экспресс процедуру, позволяющую получить машину в распоряжение всего за 1 день, минимальные ежемесячные выплаты, нулевая конечная сумма, оформление машин с пробегом.

Практически все компании имеют общие условия – срок от 1 года до 3 лет с авансовым взносом более 10 %. Стоимость транспортного средства не должна превышать 6 – 7 млн. рублей.

Лидерами российского рынка можно признать компании Major Лизинг и Европлан.

Компания Сроки, месяцы Удорожание, % Аванс
Major Лизинг 6 — 36 От 0 20 – 49 %
Европлан 12 — 36 От 0 20 – 49 %
Контрол Лизинг 12 — 36 3,99 – 7,5 10 – 49 %
Стрим Авто 12 — 36 От 0 0 – 20 %
Альфа Лизинг 13 — 48 От 0 5 – 49 %
Стоун XXI 12 — 36 9,63 — 11,88 20 – 49 %
Читайте также  Основания для расторжения договора ОСАГО

Каждая из них имеет свои особенности и индивидуальные программы. В Major Лизинг можно рассчитывать на корпоративную скидку до 13% на стоимость автомобиля и порядка 50 % на работы по обслуживанию в зависимости от авто, график составляется совместно с покупателем. Стоун XXI предлагает индивидуально определить срок лизинга и размер ежемесячного платежа, но имеет самые высокие показатели удорожания в год, а срок рассмотрения заявления всего 1 день.

Альфа Лизинг открывает новые возможности для приобретения премиальных автомобилей, так как имеет порог для сделки в 40 млн. рублей. С ней вы можете позволить себе больше, да и срок составит до 48 месяцев.

В Стрим Авто покупатель становится пользователем автомобиля KIA, и это единственная марка, с которой сотрудничает компания, так как является официальным дистрибьютором.

Европлан предоставляет дополнительную скидку при использовании программы государственного субсидирования (составляет 10%).

Выводы:

1. Лизинг представляет собой финансовую аренду с правом выкупа по остаточной стоимости.

2. Возможно два варианта, при которых автомобиль по окончанию договора переходит в собственность лизингополучатели либо остается у лизингодателя.

3. Для оформления необходим авансовый платеж 10 – 49 % от стоимости.

4. Совокупная сумма платежей превысит стоимость автомобиля.

5. При приобретении можно рассчитывать на скидки, при выборе дилера – партнера.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/gde-mozhno-vzyat-mashinu-v-lizing-fizicheskomu-litsu

Преимущества лизинга для физических лиц

Договор лизинга автомобиля с физическим лицом

Лизинг – это долгосрочная аренда автомобилей и техники с последующим получением их в собственность.

Как работает лизинг

1. Прежде всего следует определиться с параметрами автомобиля/спецтехники, которые Вы планируете купить в лизинг: марка, год выпуска, примерная стоимость. Эти данные необходимы для определения условий договора и расчёта платежей по лизингу.

2. Для одобрения заявки необходимо предоставить в лизинговую компанию:

  • копию паспорта;
  • информацию о доходах.
  • сведения об имуществе в собственности (при наличии)

3. После одобрения заявки (это занимает, как правило, 1-3 дня) подписывается договор лизинга и Вы перечисляете на счёт лизинговой компании первоначальный взнос по сделке (от 10% от стоимости техники).

4. Лизинговая компания выкупает выбранный Вами автомобиль (спецтехнику) и передаёт его Вам в пользование на срок от 1 года до 5 лет.

5. Когда срок лизинга заканчивается автомобиль (спецтехника) переходит в Вашу собственность. Отдельно оплачивать выкуп техники не надо, т.к. это включено в ежемесячные платежи по лизингу. Если до окончания срока лизинга у Вас появляются свободные денежные средства — Вы можете досрочно выкупить технику в собственность и завершить лизинговую сделку.

Что можно взять в лизинг на физическое лицо

Купить в лизинг на физическое лицо можно:

  • Новые легковые автомобили. При оформлении по лизингу новой машины возможно получение скидки до 25% от стоимости.
  • Легковые автомобили с пробегом.
  • Грузовые автомобили (как новые, так и с пробегом): тягачи, фургоны, самосвалы, цистерны, рефрижераторы, лесовозы, прицепы и полуприцепы различного назначения.
  • Спецтехнику новую и б/у: экскаваторы, погрузчики, бульдозеры, краны, форвардеры и харвестеры, бетоносмесители, сваебойные машины, дорожную и коммунальную технику.

Продавцом техники для оформления по лизингу может быть как организация, так и частное лицо.

Возраст б/у техники, которую можно купить в лизинг на физическое лицо может составлять 10 и более лет.

Преимущества лизинга автомобилей и спецтехники для физических лиц:

  • получение корпоративной скидки на новые легковые автомобили до 25% от стоимости;
  • купить в лизинг можно как новые автомобили и спецтехнику, так и с пробегом;
  • получение в пользование на физическое лицо грузовых автомобилей и спецтехники с минимальными первоначальными затратами;
  • длительные сроки финансирования — от 1 года до 5 лет;
  • возможность покупки техники для оформления в лизинг у частных лиц;
  • меньший по сравнению с кредитом срок рассмотрения заявки и заключения договора лизинга (решение может приниматься за 1 рабочий день);
  • минимальный пакет документов для оформления лизинга;
  • возможность получения финансирования при плохой кредитной истории.

Несмотря на то, что заложенные в законодательстве налоговые льготы по лизингу для юридических лиц не актуальны при заключении договора лизинга физическим лицом, лизинг для частных лиц имеет свои преимущества.

При лизинге для физических лиц к заёмщику предъявляются менее жёсткие требования, чем при получении банковского кредита

В соответствии с действующим законодательством лизинговое имущество до конца действия договора лизинга является собственностью лизинговой компании. То есть, если заключается, например, договор лизинга автомобиля для физического лица, собственником автомобиля является лизинговая компания, а лизингополучатель использует автомобиль на основании доверенности. Это существенно снижает риски лизингодателя по сравнению с кредитной схемой, когда автомобиль сразу покупается на физическое лицо.

Купить автомобиль в лизинг можно на физическое лицо с плохой кредитной историей

При рассмотрении заявки на автокредит особое внимание банки уделяют кредитному рейтингу заёмщика: истории получения кредитов, наличию задолженностей и просрочек. В случае проблем по выданным ранее кредитам в финансировании на покупку автомобиля будет отказано. Лизинговые компании в отличии от банков готовы работать с клиентами, имеющими негативную кредитную историю и даже текущие просрочки.

При оформлении лизинга на физическое лицо не обязательно подтверждать доходы

Одним из условий получения банковского кредита на покупку техники как правило является подтверждение доходов с места работы. Далеко не все заёмщики могут предоставить соответствующие документы. Лизинговые компании предоставляют возможность оформить автомобиль или спецтехнику на физическое лицо даже в том случае, когда подтвердить доходы невозможно. Достаточно внести первоначальный взнос в размере порядка 40% от стоимости либо предоставить в залог имеющееся имущество (например, личный легковой автомобиль) и можно получить в пользование необходимую технику.

Возможны программы лизинга, по которым нет альтернативы в банковском кредитовании, например, лизинг грузовых автомобилей физическим лицам

На сегодня очень развит рынок автокредитования для физических лиц в сегменте покупки легковых автомобилей. Приобрести в кредит коммерческие автомобили — грузовики, самосвалы, тягачи, прицепы и т.п. — на сегодня нельзя. Единственная возможность физического лица привлечь средства для покупки грузового автомобиля – потребительский кредит. Но суммы такого кредита не хватит на покупку грузового автомобиля или тягача с полуприцепом.

Кроме того, срок потребительского кредитования существенно меньше срока, на который может быть заключён договор лизинга автомобилей с физическим лицом (средний срок лизинга – 3 года).

Альтернативой лизингу грузовых автомобилей для частника может быть долгосрочная аренда, но, во-первых, аренда грузовиков дороже, чем лизинг, и, во-вторых, по окончании договора лизинга имущество переходит в собственность лизингополучателя, чего нельзя сказать об аренде.

Услуга лизинга коммерческого транспорта для физических лиц уже существует на рынке. Самый популярный объект лизинга у физических лиц – тягач плюс полуприцеп, так называемая сцепка. Средняя стоимость имущества по сделке лизинга автомобиля с физическим лицом – 3-5 млн. рублей.

По лизингу физическое лицо может получить более дешёвое финансирование

Учитывая, что лизинговое имущество до конца действия договора является собственностью лизинговой компании, риски у лизингодателя меньше, чем у банка и лизинговый процент может быть ниже. Помимо этого, по кредитному договору могут появляться так называемые скрытые проценты: комиссия за ведение ссудного счёта, периодическая комиссия за иные услуги и т.п. Всё это необходимо учитывать при сравнении кредита и лизинга для физического лица. Безусловно, лизинг для физического лица может быть и дороже кредита, поэтому в каждом конкретном случае необходимо сравнивать условия кредитования и стоимость лизинга для частника.

Покупая имущество в лизинг физическое лицо может получить скидку

Лизинговые компании являются корпоративными клиентами и имеют специальные условия при покупке имущества. По автомобилям, например, размер скидки при покупке машины в лизинг может достигать 25% от стоимости. Кроме того, дилеры готовы предоставлять лизингодателям иные привилегии, например, ускоренную поставку автомобилей. Если обычному покупателю придётся ждать автомобиль полгода, то при лизинге автотранспорта физическое лицо сможет получить его через 1-2 месяца.

При покупке имущества в лизинг физическое лицо может получить дополнительные услуги

При заключении договора лизинга автомобиля физическое лицо по своему желанию может выбрать предоставление лизинговой компанией дополнительных услуг в рамках заключённого договора лизинга. Это, например, включение в стоимость лизинга затрат по техническому обслуживанию автомобиля, замене и хранению сезонных шин, предоставление подменного автомобиля и т.п. Дополнительные услуги увеличивают размер лизинговых платежей, но при этом позволяют переложить заботы об автомобиле на сотрудников лизинговой компании.

Ещё одно преимущество лизинга для физического лица – нет необходимости получать согласие супруга (при получении банковского кредита данное согласие обязательно)

Читайте также  Договор об аренде автомобиля между физическими лицами

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Источник: https://www.optimumfinance.ru/articles/preimushchestva-lizinga-dlya-fizicheskikh-lits

Договор лизинга автомобиля (транспортного средства): пример и образец, для юридических и физических лиц

Договор лизинга автомобиля с физическим лицом

Если человек или организация не может сразу уплатить полную сумму автотранспорта, он может оформить его в кредит или лизинг. Об особенностях и преимуществах автолизинга можно прочитать ниже.

Виды лизинговых договоров

Лизингом называют возможность поэтапного приобретения автотранспорта. Лизингополучатель выплачивает полную стоимость машины частями и при этом может пользоваться транспортом с момента оформления договора. При приобретении авто юридическим лицом он сразу же может быть поставлен на баланс предприятия.

Лизинг включает в себя несколько финансовых инструментов:

  • договор купли-продажи;
  • кредитование;
  • страхование рисков;
  • финансовую аренду.

Предмет лизинга должен быть застрахован во время заключения сделки либо в кратчайшие сроки после подписания договора

Субъектами лизинга являются лизингополучатель, лизингодатель и реализатор автотранспорта.

Лизинг может быть трёх видов:

  • финансовый;
  • оперативный;
  • возвратный.

Финансовый

Этот вид очень популярен среди юрлиц. В ходе него предприятие получает в распоряжение авто после уплаты аванса лизингодателю, использует его по назначению и продолжает выплачивать платежи, ставит его на баланс, производит его выкуп по окончании или до завершения срока контракта.

В лизинг можно брать как новое транспортное средство (ТС), так и бывшее в пользовании.

Процесс лизинга выглядит следующим образом: покупатель выбирает авто, заключает договор с лизинговой компанией, которая выкупает ТС, оформляет его в ГИБДД и передаёт в пользование покупателю на срок от одного до пяти лет. Лизингополучатель ежемесячно выплачивает определённый процент от стоимости авто. По окончании срока действия контракта машина полностью переходит в его собственность. Если возникла возможность оплатить полную стоимость раньше, то выкупить ТС можно раньше установленного в договоре срока.

Обслуживание транспорта при финансовом лизинге ложится на плечи лизингополучателя.

Оперативный

При оперативном лизинге авто не ставится на баланс. Оно берётся в долгосрочную аренду. По окончании договора имущество либо возвращается лизингодателю, либо приобретается по остаточной стоимости. Обязанности выкупать авто у оформившего лизинг нет. Он, к примеру, может вернуть старую машину и взять более новый вариант.

Оперативный договор заключается на срок меньший, чем произойдёт амортизация 90% объекта лизинга — от одного месяца до пяти лет. Первый аванс составляет 15% и выше. Лизингополучателем по оперативному договору может стать юрлицо, осуществляющее деятельность не менее чем полгода.

Как правило, ежемесячные платежи при оперативном лизинге значительно выше, чем при финансовом.

Важно!В отличие от финансового лизинга, при оперативном полная ответственность за состояние лизингового объекта, за его утрату или гибель ложится на лизингодателя.

Возвратный

Этот вид лизинга предполагает, что лизинговая компания приобретает авто у организации, а затем сдаёт его в аренду этому же предприятию, заключая договор. После заключения сделки юрлицо вносит авансовый платёж на счёт лизингодателя, как правило, в размере 30% от стоимости транспорта. Собственником имущества становится лизингополучатель, но только до конца действия контракта. Ежемесячно он платит установленный в документах платёж за пользование транспортом. Как только срок действия договора оканчивается, машина возвращается к лизингодателю.

Возвратные контракты обычно заключаются на срок от одного до пяти лет. Такой вид лизинга чаще всего используется, когда необходимо оптимизировать налогообложение организации. Чтобы им воспользоваться, следует иметь грамотно прописанные экономические обоснования.

В случае нарушения условий, прописанных в договоре возвратного лизинга, лизингодатель имеет право отобрать имущество и расторгнуть сделку

Как правильно оформить

До того как оформить лизинг, сначала необходимо выбрать объект и поставщика. Важно узнать как можно больше информации о лизингодателе, убедиться в его порядочности и надёжности.

Узнайте также, можно ли взять автокредит без прав.

Процедура оформления договора и требуемые документы обычно стандартные у всех лизинговых компаний. Лизингодатели, в свою очередь, также проводят анализ потенциального лизингополучателя и поставщика транспорта.

Покупка имущества может производиться банком. В этом случае лизингодатель передаёт все документы банковскому учреждению, который и должен дать согласие на передачу автомобиля в лизинг.

Основные условия

Перед заключением сделки лизингополучателю следует узнать её условия, а именно:

  • какую сумму придётся платить ежемесячно;
  • в какие сроки следует вносить ежемесячные платежи;
  • когда оканчиваются условия сделки;
  • что грозит сторонам за невыполнение условий контракта.

Все эти пункты должны детально прописываться в договоре. Если после ознакомления с условиями лизинговой сделки потенциального лизингополучателя всё устраивает, ему следует подготовить требуемые документы и подписать грамотно составленный договор.

Скачать Бланк договора лизинга автомобиля

Порядок заключения

Договор может заключаться между двумя сторонами (лизингополучателем и лизингодателем) и тремя (+ поставщик).

Заключение сделки происходит следующим образом:

  1. Составляется договор.
  2. Его подписывают все стороны.
  3. Лизингополучатель оплачивает лизингодателю аванс в сроки, установленные в документе.
  4. После получения авансового платежа лизинговая компания заключает ДКП с компанией-поставщиком и выкупает у него нужный транспорт.
  5. Лизинговая организация передаёт в пользование авто клиенту.

Схема порядка заключения:

Особенности заключения договора между физическими лицами

Не так давно лизинговые контракты имели возможность заключить лишь юрлица и индивидуальные предприниматели. Сегодня это могут сделать и просто физические лица. Процедура схожа с той, которую должны пройти предприниматели. После подачи заявки и документов, заключения договора, оплаты аванса человек получает в пользование авто, однако не имеет право его продавать, дарить, передавать в залог. Ежемесячно он оплачивает установленные в договоре платежи лизинговой компании. После окончания договора может либо вернуть авто, либо выкупить его по остаточной стоимости и стать полноправным собственником.

От лизингополучателя требуется предоставление таких документов:

  • удостоверения личности;
  • налогового кода;
  • справки о доходах;
  • других бумаг, которые могут подтвердить платёжеспособность клиента.

Каждая компания может требовать свой пакет документов, поэтому перед их сбором необходимо уточнить, что именно нужно подать.

Лизинг для физлиц имеет много преимуществ:

  1. Взять авто по лизинговому контракту гораздо проще, чем в кредит, поскольку лизинговые компании предъявляют к своим клиентам более мягкие требования, чем банки.
  2. При заключении лизинговой сделки можно брать коммерческий транспорт, что невозможно при кредитовании.
  3. Есть возможность каждые 5 лет менять автомобили на более современные.
  4. Если прописано в договоре, то техобслуживание, сезонная смена шин, замена машины в случае поломки и т. д. остаётся за лизингодателем.

Среди недостатков оформления лизинговых сделок для физлиц:

  1. Авто не принадлежит клиенту, пока он не выплатит все платежи.
  2. Лизинг обходится дороже, чем кредитование.
  3. Требуется внесение авансового платежа, который, как правило, составляет немалую сумму.

Итак, сегодня многим организациям выгоднее не приобретать автомобиль, а брать его в лизинг. Для этого необходимо просчитать, какой вид лизинга будет наиболее выгодным, выбрать надёжную лизинговую компанию, ознакомиться с условиями, под которые она предоставляет машину, оформить и подписать договор, внести необходимые платежи.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, , , Instagram, Pinterest, Yandex Zen, и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Источник: https://auto.today/bok/16245-oformlenie-dogovora-lizinga-avtomobilya-v-rf.html

Договор лизинга автомобиля с физическим лицом и для юридических лиц

Договор лизинга автомобиля с физическим лицом

В последние годы все больше граждан, предпринимателей и организаций приобретают автотранспорт в лизинг. Заключив договор о лизинге автомобиля, клиент получает его в аренду, с правом выкупить по остаточной стоимости после окончания срока действия документа.

Этот способ приобретения транспорта очень популярен в европейских странах, но еще не известен всем отечественным автолюбителям. В нашей статье мы рассмотрим все нюансы автолизинга.

Азы лизинга

Акт приема-передачи транспортного средства.

Лизинг переводится с английского языка, как аренда. Но сама процедура лизинга намного шире, чем аренда в классическом понимании. Кроме финансовой аренды имущества она предусматривает в перспективе возможность выкупа. Таким имуществом может быть только то, что не потребляется. В частности автотранспорт, дома, предприятия и многое другое.

Лизинговые отношения начинаются с момента подписания договора. Поэтому, с начала мы рассмотрим, что такое договор лизинга. Это официальный документ, заключаемый между лизингодателем и лизингополучателем о передаче конкретного имущества в аренду за определенную сумму денег и на обозначенный период времени. Имущество называется предметом договора лизинга.

Особенностью лизингового договора является количество участников сделки, и взаимоотношения между ними.

К ним относятся:

  1. Лизингодатель – покупает у продавца имущество необходимое лизингополучателю, чтобы передать последнему в аренду.
  2. Лизингополучателем является субъект, для которого специально приобреталось имущество, являющееся предметом договора лизинга.
  3. Продавец – лицо, продающие лизингодателю предмет договора, и передающее его в указанный срок.

Таким образом, сторонами могут быть либо юридические, либо физические лица. Очень часто лизингодатели являются дочерними компаниями банков.

Коротко о предмете лизинга

Как работает возвратный лизинг.

Как мы уже обозначили предмет лизинга – имущество необходимое лизингополучателю. Оно приобретается лизингодателем для передачи ему в аренду.

Читайте также  Подсудность по договору цессии ОСАГО

Поэтому, именно лизингополучатель выдвигает конкретные требования либо спецификацию к приобретаемому имуществу. Также он имеет право выбрать конкретного Продавца лизингового имущества.

В нашей статье будет рассматриваться только лизинговый договор на автомобиль. Мы остановимся на всех нюансах лизинга автотранспорта. Другое имущество в этой статье описываться не будет.

Договор лизинга машины можно считать хорошей альтернативой покупке авто в кредит. Лизингополучатель сможет пользоваться автомобилем, с момента заключения договора, внося оговоренные в документе ежемесячные суммы платежа за аренду. Срок лизинга зафиксирован в договоре.

После окончания этого периода лизингополучатель сможет вернуть машинку либо приобрести её по остаточной стоимости. Тогда, авто становится его собственностью.

Есть ли отличия между лизингом и автокредитованием

На первый взгляд, кажется, что между лизингом машины и покупкой авто в кредит нет существенной разницы. Ведь, в обоих случаях вносится первоначальный взнос, а затем перечисляются ежемесячные платежи. Но каждый способ в чём-то даёт преимущество автолюбителю.

Оформляя кредит на автомобиль, гражданину приходится доказывать сотрудникам банка свою платежеспособность, и предоставлять обеспечение. Кредиты без обеспечения имеют более высокие проценты, и оформляются не всем желающим. Заключив договор лизинга, человек берёт авто в аренду, и поэтому оно остаётся в собственности арендодателя на протяжении всего срока действия документа. Чтобы оформить аренду на имущество обеспечения не нужно.

Схема сделки лизинговой компании и лизингополучателя.

Первый взнос по лизингу дешевле, чем по кредиту на машину. Такая же ситуация по месячным платежам. Это связано с продолжительным периодом действия лизингового договора. Поэтому, лизинг посилен большему количеству граждан, нежели автокредитование.

Но в продолжительности договора лизинга есть минус. Если автомобилист не планирует после завершения срока лизинга пользоваться машиной в дальнейшем, то ему это не выгодно. Продать авто, старше 7-ми летнего возраста довольно сложно.

Существенными плюсами лизинга считают то, что автолюбителю не придётся ставить автомобиль на учёт, страховать, проводить техосмотр, уплачивать налоги. Все эти действия выполняет лизинговая фирма.

Автомобилисту вручают ключи от машины, подготовленной к дорожному движению. Самый существенный минус в том, что лизингодатель сможет изъять автотранспорт без решения суда за нарушение условий договора.

Особенности оформления автолизинга гражданами

Когда принимали первую редакцию закона о лизинге, то там была формулировка, что он предназначен только для коммерческого использования. Таким образом, физические лица не могли заключить договор по автолизингу. В 2010 году из закона исключили эту фразу.

Предмет договора лизинга для физических лиц, на сегодняшний день, имеет ряд ограничений.

Нельзя оформить лизинг на новые легковые машины зарубежного производства, даже собранные в России, если их стоимость от 300 тыс. рублей до 6 млн. рублей. Автолизинг оформляется на срок от 1 до 3 лет.

Лизингополучатель сможет выкупить машину досрочно, но не раньше, чем пройдёт 6 месяцев с момента подписания договора.

Гражданам предлагают два вида лизинговых продуктов:

  1. Лизинг с переходом права собственности на имущество. После завершения срока лизинга физическое лицо может заплатить выкупную стоимость автомобиля, и стать его полноправным владельцем.
  2. Без передачи предмета лизинга в собственность лизингополучателю. После окончания периода, на который заключили договор лизинга, гражданин возвращает машину в лизинговую фирму. Там он сможет выбрать другой автомобиль и оформить автолизинг на него.

Этапы подписания договора лизинга.

У этих продуктов одинаковый максимальный уровень первоначального взноса – 49%. Минимальный размер зависит от порядка расчета, и поэтому существенно отличается: у первого варианта он равен 20%, а во втором – 10%. Остаточная стоимость транспорта определяется экспертами индивидуально по каждой машинке. Ее величина зависит от таких факторов: модели авто, марки, срока действия лизингового договора.

Выкупная стоимость автомобиля в среднем равна 80% цены. Минимальные ежемесячные выплаты по лизингу в разных компаниях держатся на уровне 5,5% стоимости машины. В них кроме платежей за аренду, включен износ автомобиля. В зависимости от комплектации машинки, а также её модели и марки ежемесячная плата будет более высокой.

Особенность автолизинга для юридических лиц

По закону о лизинге к юридическим лицам относятся все организации, предприятия и коммерческие фирмы, а частные предприниматели отсутствуют в перечне. Их приравняли к физическим лицам.

Предприятие сможет оформить автолизинг только при выполнении всех условий договора лизинга автомобиля для юридических лиц:

  1. Регистрация бизнеса произошла не менее чем полгода назад.
  2. Размер уставного капитал предприятия отвечает требованиям лизинговой компании.
  3. Юридическое лицо работает без убытка.
  4. У предприятия хорошая кредитная история – никогда не возникали проблемы с погашением оформленного кредита.

Предприятия оценили все преимущества автолизинга, и активно приобретают, таким образом, необходимый транспорт. Приобрести в лизинг можно не только новый автотранспорт, но уже имеющий пробег. Последний вариант позволяет сэкономить средства организации, развивающей свой бизнес.

Когда можно расторгнуть договор

Лизинговый договор можно расторгнуть на основании письменного заявления одной стороны.

Лизинговая компания подымет вопрос о расторжении договора в следующих случаях:

  1. Три раза подряд или больше не оплатил обязательные месячные платежи.
  2. Без письменного согласия лизинговой фирмы провёл модификацию транспорта либо оформил сублизинг.
  3. Не провёл капитальный ремонт машины в сроки, прописанные в договоре.

Если лизингополучателю направили письменное уведомление об устранении нарушений лизингового договора на протяжении определенного времени, а он не справился.

Лизингополучатель наделён правом расторгнуть договор в таких ситуациях:

  1. Ему не передали автотранспорт в оговоренный в документе срок.
  2. Лизингодатель не проводит капитальный ремонт машины, если это его обязанность по условиям договора.
  3. Автомобиль оказался непригодным к использованию в силу обстоятельств, за которые он по условиям сделки не отвечает.

Все условия расторжения договора прописываются в самом документе. Спорные моменты решают в суде.

Документы необходимые для оформления автолизинга

Образец договора между сторонами.

Чтобы оформить договор о лизинге транспортного средства физическое лицо предоставляет в лизинговую компанию следующий пакет документов:

  1. Анкета с требованиями к автомобилю.
  2. Копии всех основных страниц паспорта.
  3. Второй официальный документ с вклеенным фото. Например, водительское удостоверение.
  4. Документ, подтверждающий источники доходов: копия трудовой книжки, договора о сдаче квартиры в аренду и т.д.
  5. Документ, подтверждающий сумму доходов.

Рассмотренный список не зависит от стоимости машины. Образец анкеты можно скачать в интернете.

Юридические лица должны подготовить и подать лизингодателю такие документы:

  1. Специальную анкету на автомобиль, который хотят взять в аренду.
  2. Копия уставных документов организации.
  3. Копия приказа о назначении директора предприятия.
  4. Копия паспорта директора.
  5. Копия свидетельства о выбранной предприятием системе налогообложения.
  6. Справка из банка о наличии действующих счетов.

Дополнительные затраты

Все дополнительные капиталовложения, позволяющие приступить к эксплуатации машины, в конечном счёте, ложатся на плечи лизингополучателя.

Они включаются в общую сумму лизинга. Соответственно, автолюбитель сплачивает их частями на протяжении срока действия договора лизинга. Покупая авто либо оформляя автокредит, ему пришлось бы внести всю сумму сразу.

Подсчет платежей по услугам лизинга.

Рассмотрим, состав дополнительных трат:

  1. Обязательное страхование машины по ОСАГО и добровольное по КАСКО.
    Обязанности по страхованию лежат на лизингополучателе.
  2. Оплата обязательного транспортного налога.
    Транспортный налоговый сбор по налоговому кодексу оплачивает владелец автотранспорта. Другими словами, тот на кого зарегистрирована машина. Оформляя договор о лизинге с физическим лицом, лизинговая фирма регистрирует авто на себя, и самостоятельно оплачивает транспортный налог. Когда машину в лизинг берёт организация, то действия по уплате транспортного налогового сбора зависят от условий соглашения. Налог вносит в региональный бюджет тот, у кого машинка стоит на учёте.

Права и обязанности лизинговой фирмы и лизингополучателя прописаны в договоре.

Кто оплачивает штрафы

Особого внимания заслуживают штрафы, оформленные на основании зафиксированного камерой видеофиксации или фотофиксации нарушения ПДД, конкретным автомобилем. Оформленные сотрудниками ГИБДД административные штрафы направляются владельцу автомобиля.

Важный момент в том, что штрафы относятся к основным платежам. До тех пор пока лизингополучатель не погасит задолженность по штрафам, вносимые им ежемесячные платежи не засчитываются.

Лизинговая компания этими деньгами сначала покрывает образовавшуюся задолженность по штрафам, а лишь остаток зачисляет на счет платы по договору. Если размер штрафа большой, то может образоваться задолженность за несколько месяцев по обязательным платежам.

Итог

Лизинг автотранспорта выгоден физическим и юридическим лицам. Первоначальный взнос и обязательные месячные платежи меньше, чем при оформлении кредита. Расходы на страхование и постановку на учёт в МРЭО ГИБДД оплачивает лизинговая компания, а затем включает эти расходы частями в месячные платежи.

Чтобы приобрести машину гражданам не потребуется долго копить деньги, а юридическим лицам вынимать из оборота значительные суммы, чтобы внести первый взнос. После завершения договора авто можно выкупить или вернуть лизинговой компании, и оформить автолизинг на новую машину. Удачи вам во всем!

Источник: https://pravzarulem.ru/drugie-voprosy/dogovor-lizinga-avtomobilya